對公存款業務
 
對公存款業務
 
    一、單位活期存款業務
    活期存款是指不規定存款期限,可以隨時存取,并依照活期存款利率按季計取利息的存款。活期存款帳戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶及專用存款賬戶四種。
    1、基本存款賬戶
    基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算業務和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取,應通過該賬戶。單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。企業法人、非法人企業、機關、事業單位、團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊、社會團體、民辦非企業組織、異地常設機構、外國駐華機構、個體工商戶、居民委員會、村民委員會、社區委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構、其他組織可以申請開立基本存款賬戶,應向銀行出具下列證明文件:
    1)企業法人,應出具企業法人營業執照正本。
    2)非企業法人,應出具企業營業執照正本。
    3)機關和實行預算管理的事業單位,應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明;非預算管理的事業單位,應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。
    4)軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執勤的支(分)隊,應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。
    5)社會團體,應出具社會團體登記證書,宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。
    6)民辦非企業組織,應出具民辦非企業登記證書。
    7)外地常設機構,應出具其駐在地政府主管部門的批文。
    8)外國駐華機構,應出具國家有關主管部門的批文或證明;外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。
    9)個體工商戶,應出具個體工商戶營業執照正本。
    10)居民委員會、村民委員會、社區委員會,應出具其主管部門的批文或證明。
    11)獨立核算的附屬機構,應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。
    12)其他組織,應出具政府主管部門的批文或證明。
    存款人為從事生產、經營活動納稅人的,還應出具稅務部門頒發的稅務登記證。
    2、一般存款賬戶
    一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理借款轉存、借款歸還、其他結算的資金收付和現金繳存,但不能辦理現金支取。
    存款人申請開立一般存款賬戶,應向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:
    1)存款人因向銀行借款需要,應出具借款合同。
    2)存款人因其他結算需要,應出具有關證明。
    3、臨時存款賬戶
    臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付,支取現金的應按國家現金管理的規定辦理。臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限,其有效期最長不得超過兩年。
    設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資的存款人可以申請開立臨時存款賬戶,必須出具下列證明文件之一: 1)臨時機構,應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文。
     2)異地建筑施工及安裝單位,應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本,以及施工及安裝地建筑主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同。
     3)異地從事臨時經營活動的單位,應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文。
     4)注冊驗資資金,應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文。
     第2)、3)項還應出具其基本存款賬戶開戶登記證。
     4、專用存款賬戶
    專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章,對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶,該賬戶用于辦理各項專用資金的收付。專用存款賬戶的現金支取應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及國家現金管理的規定辦理。對下列資金的管理與使用,存款人可以申請開立專用存款賬戶:
    1)基本建設資金
    2)更新改造資金
    3)財政預算外資金
    4)糧、棉、油收購資金
    5)證券交易結算資金
    6)期貨交易保證金
    7)信托基金
    8)金融機構存放同業資金
    9)政策性房地產開發資金
    10)單位銀行卡備用金
    11)住房基金
    12)社會保障基金
    13)收入匯繳資金和業務支出資金
    14)黨、團、工會設在單位的組織機構經費
    15)其他需要專項管理和使用的資金
    其中收入匯繳資金和業務支出資金,是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入和支出的資金。因收入匯繳資金和業務支出資金開立的專用存款賬戶,應使用隸屬單位的名稱。存款人申請開立專用存款賬戶,應向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:
    1)基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金,應出具主管部門批文。
    2)財政預算外資金,應出具財政部門的證明。
    3)糧、棉、油收購資金,應出具主管部門批文。
    4)單位銀行卡備用金,應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料。
    5)證券交易結算資金,應出具證券公司或證券管理部門的證明。
    6)期貨交易保證金,應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。
    7)金融機構存放同業資金,應出具其證明。
    8)收入匯繳資金和業務支出資金,應出具基本存款賬戶存款人有關的證明。
    9)黨、團、工會設在單位的組織機構經費,應出具該單位或有關部門的批文或證明。
    10)其他按規定需要專項管理和使用的資金,應出具有關法規、規章或政府部門的有關文件。
    合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件,開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證。
    二、單位定期存款業務
    單位定期存款是由存款單位約定存款期限,到期支付本息的一種存款,我行按相應定期存款利率給付利息。定期存款帳戶不能用于結算,期限分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六檔。辦理定期存款須滿足人民銀行規定的基本帳戶開立的條件。辦妥手續后,我行為存款人開具定期存款開戶證實書,證實書僅對存款人開戶證實,不能作為質押的權利憑證。存款到期,我行將資金劃到存款人指定的帳戶。單位定期存款最低起存金額為人民幣一萬元。
    三、單位通知存款業務
    通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款,七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。單位通知存款的最低起存金額為50萬元;最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。通知存款存入時,存款人自由選擇通知存款品種,但存單或存款憑證上不注明存期和利率,銀行按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息,利隨本清
    四、單位協定存款
    單位協定存款是指開戶單位通過與銀行簽定《協定存款合同》,約定期限、商定協定存款額度,由銀行對超過協定存款額度部分的存款按結息日協定存款利率給付利息的一種存款。協定存款利率一般高于活期利率,低于定期存款利率。當賬戶資金超過協定存款額度時,系統自動將超過額度部分在“協定存款積數”一方累計,同時按賬戶余額累加到“累計積數”;當賬戶資金低于協定存款額度時,系統自動停止在“協定存款積數”一方累計積數。系統對協定存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息,對超過協定存款額度部分的存款按結息日或支取日協定存款利率給付利息。
    單位協定存款合同期限最長為一年(含一年),到期任何一方若無提出終止或修改,則自動延期。
    五、協議存款
    協議存款是指按照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會有關規定,商業銀行法人或法人授權機構與其他相關機構法人或法人授權機構,通過簽訂協議約定存款利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款。包括保險公司、全國社會保障基金理事會、省級社會保險經辦機構事業法人、國家郵政儲匯局及其他中國人民銀行或銀行業監督管理委員會準許與商業銀行辦理協議存款業務的機構。
    協議存款的利率確定方式可以采用固定利率或浮動利率;付息可以采用一年一次、半年一次、每季度一次或其他雙方約定的方式辦理;違約罰息標準由雙方在協議中協商確定;協議存款的提前支取利率按雙方約定的利率水平和付息方式執行。
    總行根據協議存款市場供求情況、利率走勢等因素確定協議存款利率標準,按季公布。支行在此基礎上與客戶協商確定執行利率,并可約定保底利率(遇利率下調不執行,遇利率上調隨之上調)。對于支行申請的協議存款利率高于總行當期利率標準的,原則上不予批準。協議存款逾期支取與部分提前支取時按與客戶協商的利率計息,包括按活期利率。協議存款利率設置十分靈活,基準利率的調整方式多樣,可按日、月、半年、年調整,結息方式可選擇滿周期付息或按固定時點付息。
    協議存款可用作融資質押物,按協議一筆一定,不作自動續存及到期續存。
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